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| 信息來源： 臺(tái)州日報(bào) | 發(fā)布時(shí)間： 2022-07-06 09: 05 | 作者： 李寒陽 張超 | 瀏覽次數(shù)： |
“金融+科技”的融合發(fā)展已成共識(shí)。在“創(chuàng)新臺(tái)州”引領(lǐng)下，近年來，臺(tái)州銀保監(jiān)分局狠抓科技金融專營機(jī)構(gòu)的專業(yè)化、差異化、品牌化發(fā)展，以點(diǎn)帶面推進(jìn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。目前，先后有18家銀行機(jī)構(gòu)明確將科技金融服務(wù)寫進(jìn)長期戰(zhàn)略規(guī)劃。
臺(tái)州，一個(gè)以科技金融賦能企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的新高地正呼之欲出。
打造特色型科技支行
“真是及時(shí)雨！有了這300萬元資金，我們能更專心投入產(chǎn)品和技術(shù)研發(fā)。”日前，美戈利（浙江）科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
作為省級(jí)科技型中小企業(yè)，該公司目前擁有20項(xiàng)專利，主產(chǎn)品可替代國外進(jìn)口產(chǎn)品。其與西南交通大學(xué)合作研發(fā)的“鋼軌銑磨車用長壽命銑刀”，更是解決了國內(nèi)行業(yè)“卡脖子”問題。
然而，企業(yè)在設(shè)備采購、技術(shù)再提升方面遇到了融資難題。
獲知情況后，溫嶺農(nóng)商銀行第一時(shí)間制定了金融方案，為其送上300萬元周轉(zhuǎn)資金，“還將通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，為企業(yè)發(fā)放‘工具速貸’800萬元，全力護(hù)航發(fā)展。”該行負(fù)責(zé)人說。
與傳統(tǒng)企業(yè)相比，科技創(chuàng)新企業(yè)具有高技術(shù)含量、高成長性、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，往往缺少房產(chǎn)等抵押物，獲得貸款并不容易，科技支行正是為解決這一難題應(yīng)運(yùn)而生。
“科技支行在準(zhǔn)入、擔(dān)保和風(fēng)控等信貸環(huán)節(jié)進(jìn)行把關(guān)和創(chuàng)新。”臺(tái)州銀保監(jiān)分局統(tǒng)信科科長童淵說，通過評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)科技型企業(yè)的評(píng)級(jí)分類，可以更精準(zhǔn)地提供專業(yè)化、全面化、差異化的金融服務(wù)。
除了資金支持，科技支行也為企業(yè)帶來一系列政策紅利。臨海農(nóng)商銀行科技支行依托“科技金融+創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心”，搭建五大科技型企業(yè)專門服務(wù)平臺(tái)，為科技企業(yè)提供“最多跑一次”的“金融服務(wù)+政務(wù)辦理+管理咨詢”綜合服務(wù)，服務(wù)科技企業(yè)超1000家；泰隆銀行科技支行根據(jù)“三看三評(píng)+知識(shí)產(chǎn)權(quán)自評(píng)估”模式，既盤活了科技企業(yè)“沉睡資產(chǎn)”，也為客戶省下了昂貴的專利評(píng)估費(fèi)，至3月末，共為24家科技企業(yè)盤活資產(chǎn)4435萬元。
“通過落實(shí)設(shè)計(jì)專項(xiàng)規(guī)劃、建立專屬架構(gòu)、專注行業(yè)特色、打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)的‘四專’管理機(jī)制，臺(tái)州轄區(qū)內(nèi)的科技支行正在茁壯成長。”童淵說。
截至3月，臺(tái)州銀保監(jiān)分局已在椒江、黃巖、路橋、臨海、溫嶺等地批設(shè)6家科技支行，6家科技支行的科技企業(yè)貸款余額11.16億元，占比38.84%，高于全市科技企業(yè)貸款32.70%。
培育數(shù)字化金融試點(diǎn)
自2021年《路橋區(qū)數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)試點(diǎn)方案》實(shí)施以來，泰隆銀行結(jié)合專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)科技型企業(yè)清單逐戶排查，梳理鎖定目標(biāo)客戶群，并及時(shí)實(shí)施信貸投放。
“主要的投入在于前期研發(fā)，大量投入要經(jīng)過長時(shí)間的試錯(cuò)、培育，才有機(jī)會(huì)成功投產(chǎn)。”浙江恩譜生物科技有限公司是一家專業(yè)從事食品安全檢測儀器設(shè)備與試劑研發(fā)產(chǎn)銷的高新技術(shù)企業(yè)，公司總經(jīng)理林新光說，因近期原材料價(jià)格波動(dòng)，需提前支付貨款，導(dǎo)致資金缺口。
看到企業(yè)的難處，泰隆銀行客戶經(jīng)理主動(dòng)上門，聯(lián)動(dòng)征信公司對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果為A，表現(xiàn)為科技屬性強(qiáng)的特征，又聯(lián)合路橋區(qū)金融辦，制定金融服務(wù)方案，為其發(fā)放貸款100萬元，貸款月利率4.58‰，這筆低息貸款為企業(yè)及時(shí)提供了資金支持，緩解擔(dān)保難題，降低了融資成本。
“我們聚焦的正是服務(wù)主體‘找不準(zhǔn)’、科技屬性‘看不懂’、基層網(wǎng)點(diǎn)‘貸不下’、綜合服務(wù)‘做不深’等難點(diǎn)痛點(diǎn)。”童淵表示，路橋區(qū)數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)試點(diǎn)方案是政府、銀行、企業(yè)三方聯(lián)動(dòng)的創(chuàng)新嘗試，從名單制管理、“伙伴銀行”機(jī)制、第三方評(píng)級(jí)機(jī)制等方面入手，搭建科技金融服務(wù)體系，成效顯著。
截至4月，臺(tái)州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、路橋農(nóng)商銀行等3家試點(diǎn)行已累計(jì)為試點(diǎn)名單內(nèi)252戶科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款8.13億元，貸款平均利率5.87%，低于全市同類貸款平均利率近1%。
完善多元化服務(wù)體系
浙江芯豐科技有限公司主營電控制器芯片，公司前期設(shè)備投入大，后期生產(chǎn)需資金補(bǔ)充，但苦于無房產(chǎn)可用于抵押融資。
了解到公司研發(fā)技術(shù)總監(jiān)入選臺(tái)州市“500精英計(jì)劃”后，浙商銀行臺(tái)州分行通過該行人才銀行進(jìn)行授信，很快完成了資料收集、授信上報(bào)、貸款發(fā)放等流程，解決了企業(yè)資金需求。
“人才貸款模式”只是其中一例。近年來，我市對(duì)科技型企業(yè)的專業(yè)化金融服務(wù)體系不斷完善，銀行科技型產(chǎn)品和專屬類服務(wù)也在迭代升級(jí)。
其中，臨海農(nóng)商行結(jié)合科技企業(yè)不同發(fā)展階段差異化需求定制的“科融通”系列產(chǎn)品、中信銀行臺(tái)州分行為“專精特新”小微企業(yè)推出的純線上純信用“科創(chuàng)E貸”等產(chǎn)品，憑借便利操作和精準(zhǔn)服務(wù)贏得了優(yōu)良口碑。截至去年12月，轄內(nèi)共有23家銀行機(jī)構(gòu)推出20余款科技企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品。
“站在客戶的角度，解決行業(yè)的痛點(diǎn)。”多元化、人性化的服務(wù)，源自于臺(tái)州銀行業(yè)“以客戶為中心”的服務(wù)理念。
玉環(huán)被譽(yù)為“中國水暖閥門精品采購基地”，產(chǎn)業(yè)鏈條完備。然而，受去年銅價(jià)暴漲、出口回暖等因素影響，企業(yè)資金需求旺盛，為此，臺(tái)州銀行緊貼行業(yè)，開展集體意向授信合作，定向配套供應(yīng)鏈融資專項(xiàng)產(chǎn)品“e購貸”，幫企業(yè)解決應(yīng)收賬款難題。截至5月，已向該行業(yè)授信0.5億元，貸款余額0.2億元。
與此同時(shí)，黃巖農(nóng)商銀行發(fā)揮其科技支行位于模具小鎮(zhèn)的優(yōu)勢，服務(wù)模塑業(yè)科技企業(yè)，目前，模具行業(yè)科技企業(yè)貸款占全行科技企業(yè)貸款的68%，覆蓋當(dāng)?shù)啬＞咝袠I(yè)科技型企業(yè)的80%以上。
“大型銀行和股份制銀行要發(fā)揮帶頭主導(dǎo)作用，為成熟期大中型企業(yè)和項(xiàng)目提供中長期、綜合類的金融服務(wù)；地方法人銀行要發(fā)揮屬地優(yōu)勢，聚焦種子期、初創(chuàng)期的中小微企業(yè)，提升服務(wù)覆蓋面，從而搭建金融支持創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)聯(lián)盟，為臺(tái)州高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多金融力量。”臺(tái)州銀保監(jiān)分局局長俞威說。
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