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臺州銀行興農(nóng)卡十年 “刷”出鄉(xiāng)村新面貌,打造“農(nóng)村版”小微信貸服務(wù)模式
信息來源: 臺州日報 發(fā)布時間: 2022-07-06 09: 01 作者: 朱玲巧 瀏覽次數(shù):

10年前,為做好三農(nóng)金融服務(wù),臺州銀行“村聚易貸·興農(nóng)卡”(以下簡稱“興農(nóng)卡”)應(yīng)運而生,并于2013年6月正式推出市場。

憑著“額小、面廣”的優(yōu)勢,“興農(nóng)卡”在農(nóng)村迅速鋪開市場。一次授信、隨借隨還、6年有效、循環(huán)使用是“興農(nóng)卡”受歡迎的“秘訣”。

“興農(nóng)卡”平均授信額度15.95萬元,覆蓋超過30萬農(nóng)戶群體,讓農(nóng)戶和青年創(chuàng)業(yè)者在家門口享受“一站式”金融服務(wù)。

10年來,“興農(nóng)卡”凝聚了臺州銀行人服務(wù)三農(nóng)小微的心血和激情,形成了可持續(xù)、可復(fù)制、獨具特色的村居金融工作法,為金融助力鄉(xiāng)村振興及共同富裕提供內(nèi)生動力。

為三農(nóng)而生,“貸”出村民增收致富路

“有了‘興農(nóng)卡’15萬元的授信,我又能購買新的竹子了。”董衛(wèi)清作為“興農(nóng)卡”在杭州余杭區(qū)中泰鄉(xiāng)紫荊村的首批客戶,早早嘗到了“興農(nóng)卡”融資、授信雙功能的甜頭。

“家家做竹笛,戶戶聞笛聲”是紫荊村的真實寫照。這里集聚著160多家笛簫樂器廠,年產(chǎn)竹笛300萬多支,占國內(nèi)外總量的80%以上。

今年57歲的董衛(wèi)清,是紫荊村里最早一批制笛人之一。他的“銅嶺橋樂器廠”就在自家三層小樓,夫婦倆和兩個工人完成從竹子到笛子的“一條龍”生產(chǎn)。

由于竹笛制作周期過長,從苦竹砍伐到竹笛上市,前后長達數(shù)年,經(jīng)營者需要大量墊資,農(nóng)戶手里缺乏流動資金。

當(dāng)時恰逢臺州銀行推出支農(nóng)惠農(nóng)產(chǎn)品“興農(nóng)卡”,破除了農(nóng)戶“融資難”“擔(dān)保難”,最高授信額度30萬元(含),近八成客戶以信用方式發(fā)放。

當(dāng)?shù)氐闹竦褏f(xié)會會員們一起團購了86張“興農(nóng)卡”,董衛(wèi)清也拿到了信用額度8萬元的“興農(nóng)卡”。

“聚焦農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),加大資源傾斜力度提升基礎(chǔ)金融服務(wù)質(zhì)效”,著力“緩解農(nóng)村地區(qū)融資難點問題”,是浙江銀保監(jiān)局工作目標之一。

而“興農(nóng)卡”用10年交出了優(yōu)異答卷,引導(dǎo)金融資源向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村傾斜,撬動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展,帶動農(nóng)民增收致富。目前,“興農(nóng)卡”在紫荊村預(yù)授信242戶,貸款金額近700萬元,竹笛產(chǎn)業(yè)年總產(chǎn)值3.4億元,朝著“中國竹笛第一村”的品牌目標邁進。

整村授信,打通服務(wù)鄉(xiāng)村“末梢神經(jīng)”

4年前,臺州銀行石橋頭小微企業(yè)專營支行向溫嶺石橋頭鎮(zhèn)的27個村(居)發(fā)放了8.2億元整村授信額度。如今,牌匾上的數(shù)字已經(jīng)成了種植戶們實實在在的“活動錢包”。

今年,種植戶王正法又迎來了葡萄豐收。短短四五年的時間,他的葡萄種植規(guī)模大到200多畝,葡萄采摘結(jié)束后,還種起了菜花、毛豆等,這都離不開“興農(nóng)卡”的支持。

“當(dāng)時,我急著想擴大規(guī)模,購入大棚支架、招小工,每樣都得花錢,總共需要投入50萬元,還缺20萬元。”王正法說。

“興農(nóng)卡”就是一場及時雨。王正法每年都會進行自助借款,等葡萄一賣出去,及時將貸款還上,避免產(chǎn)生更多的利息。

近年來,臺州銀行鎖定農(nóng)村客戶群體融資需求進行量身定制,通過小額信用及統(tǒng)一提前授信方式進行“整村授信”批量覆蓋,以銀行與村居建立“伙伴銀行”關(guān)系達成整體合作。

截至今年5月,“興農(nóng)卡”授信已覆蓋全行內(nèi)有效村居9748個,浙江省內(nèi)8838個。

“定人定村”的村居作業(yè)模式,讓客戶經(jīng)理進一步下沉到村民當(dāng)中,與村民零距離,及時有效地提供金融服務(wù)。自2020年以來,臺州銀行還以加強政銀聯(lián)動方式,搭建“社區(qū)網(wǎng)格員+金融網(wǎng)格員+駐片民警員”三員聯(lián)動平臺,客戶經(jīng)理身兼“金融網(wǎng)格員”與“金融指導(dǎo)員”雙重角色。

客戶經(jīng)理逐漸變成了“種植專家”。臺州銀行石橋頭小微企業(yè)專營支行行長陸熳卡說:“石橋頭鎮(zhèn)的產(chǎn)業(yè)以農(nóng)業(yè)種植為主,經(jīng)過這幾年,我們支行的客戶經(jīng)理對當(dāng)?shù)匚魉{花、毛豆、葡萄的種植節(jié)點都已經(jīng)了如指掌。他們會根據(jù)不同的時間段,主動上門給農(nóng)戶提供精準化的服務(wù),也會適當(dāng)提供一些種植建議。”

據(jù)一位水產(chǎn)養(yǎng)殖戶回憶,每年臺風(fēng)季,客戶經(jīng)理還會協(xié)助養(yǎng)殖戶們抗臺,甚至送一些熱茶熱飯到養(yǎng)殖塘岸邊。“這些都讓我們非常感動,如今我們已經(jīng)處得像朋友一樣。”

提速擴面,構(gòu)建“三農(nóng)”輻射圈式產(chǎn)業(yè)鏈金融場景

“您是我們‘興農(nóng)卡’10年的老客戶了,感覺有什么變化?”客戶經(jīng)理金赟的話音剛落,三門小海鮮養(yǎng)殖戶王海峰的話匣子一下子打開了。

“現(xiàn)在貸款只要有手機就行,掃一掃村居專屬二維碼就能實現(xiàn)后全流程線上化閉環(huán)操作,像‘點外賣一樣方便’。”王海峰笑著說。

2013年4月,“興農(nóng)卡”在三門銀座村鎮(zhèn)銀行試點開辦,王海峰拿到了20萬元授信,生意越來越好,還做起了青蟹養(yǎng)殖生意,收入水漲船高,在縣城買了房,授信額度也提升至30萬元。

在“興農(nóng)卡”推廣過程中,臺州銀行也在通過互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)自我革新。

2015年,臺州銀行推出了基于移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的“移動工作站”,“興農(nóng)卡”客戶可直接在PAD上完成貸款申請、征信授權(quán),90分鐘內(nèi)便可完成所有審批環(huán)節(jié)。

2021年,臺州銀行在原有“興農(nóng)卡”村居作業(yè)模式基礎(chǔ)上,創(chuàng)新推出村居“掃碼貸”,用“數(shù)據(jù)跑”“系統(tǒng)跑”代替“農(nóng)戶跑”,大大提升農(nóng)戶辦貸效率,有效深化了普惠金融質(zhì)效。

“興農(nóng)卡”背后的金融科技工具將農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的專業(yè)分析、農(nóng)戶信用數(shù)據(jù)量化成授信白名單,解決了農(nóng)戶能不能貸、貸多少、多少利率貸等問題,走出了一條數(shù)據(jù)驅(qū)動、線上流程、行業(yè)專家、現(xiàn)場交叉的臺州銀行“農(nóng)村版”小微信貸服務(wù)模式。

10年來,“興農(nóng)卡”始終立足村居、服務(wù)三農(nóng),交出了一份金融活水助力鄉(xiāng)村振興的優(yōu)異答卷,也因此獲得了“中國銀行業(yè)協(xié)會2017年服務(wù)三農(nóng)五十佳金融產(chǎn)品”“浙江銀行業(yè)第四屆服務(wù)三農(nóng)十佳金融產(chǎn)品”等榮譽。

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